Qonto review: Starter, Basic, Smart, Premium en Team-plannen

Qonto heeft in Nederland zeven actuele zakelijke plannen: Starter, Basic, Smart, Premium, Essential, Business en Enterprise. Starter is een structureel gratis plan. Daarna lopen de reguliere maandprijzen zonder jaarverplichting op van € 11 voor Basic tot € 249 voor Enterprise.

Bij Qonto zijn prijs en gebruiksmodel allebei relevant. De plannen vallen grofweg uiteen in twee routes. Starter, Basic, Smart en Premium zijn vooral geschikt voor zelfstandigen en kleinere bedrijven. Essential, Business en Enterprise zijn opgebouwd voor teams die meer rekeningen, kaarten, rollen, betaalvolumes en financiële processen nodig hebben.

We gebruiken in deze review alleen reguliere prijzen. Controleer vóór openen of er op dat moment een actie geldt.

Starter is echt gratis en geen tijdelijke actie

Starter kost structureel € 0 per maand. Die prijs blijft de basis van de vergelijking, onafhankelijk van tijdelijke aanbiedingen.

De huidige Starter-route bevat: - een zakelijke rekening met Nederlandse IBAN; - vijf overschrijvingen per maand; - één virtuele betaalkaart; - facturatie; - uploaden en koppelen van bonnetjes en facturen.

Een fysieke kaart zit niet in deze gratis basisroute. Ook rekening-, kaart- en betaalvolume blijven veel beperkter dan bij de betaalde plannen.

Starter is bovendien pas na de eerdere Bankselect-inventarisatie live gegaan. In deze review hoort het plan inhoudelijk volledig bij Qonto, maar we koppelen er geen verzonnen technische product-ID aan zolang die mapping niet afzonderlijk is vastgelegd.

Basic, Smart en Premium: de Solo-lijn

Basic kost regulier € 11 per maand en is de eerste betaalde stap. Het huidige plan bevat onder meer 30 maandelijkse betaaloperaties, een fysieke kaart en virtuele kaarten.

Smart kost € 23 per maand. Het aantal inbegrepen betaaloperaties stijgt naar 100. Er zijn twee gebruikers inbegrepen en je krijgt naast de hoofdrekening een extra rekening met eigen IBAN. Ook boekhoudkoppelingen en cashflowfuncties worden belangrijker.

Premium kost € 45 per maand. De huidige route bevat 200 betaaloperaties, meer fysieke en virtuele kaarten en maximaal vijf rekeningen met eigen IBAN als je hoofdrekening en subrekeningen samen telt. Voor internationale overboekingen geldt bovendien een lager percentage dan bij Basic en Smart.

Vergelijk binnen de Solo-lijn vooral hoeveel transacties, gebruikers, kaarten en afzonderlijke IBAN-rekeningen je nodig hebt.

Essential, Business en Enterprise: teamcapaciteit

Vanaf Essential verschuift de nadruk naar teambeheer.

Essential kost regulier € 59 per maand en kan volgens de huidige limieten tot tien rekeningen met eigen IBAN omvatten. Het plan bevat 250 betaaloperaties per maand, meerdere fysieke/virtuele kaarten en bredere rollen en teamfuncties.

Business kost € 119 per maand. De rekeningcapaciteit loopt op tot dertig IBAN-rekeningen en de betaalbundel tot 500 operaties per maand. Ook diepere accounting- en financiële beheerfuncties komen in beeld.

Enterprise kost € 249 per maand. De huidige limieten lopen op tot honderd rekeningen met eigen IBAN en 10.000 betaaloperaties per maand. Dit is daarmee vooral een capaciteits- en procesroute voor grotere teams, niet alleen een duurdere kaartbundel.

Meerdere rekeningen hebben echt een eigen IBAN

Vanaf Smart en in de Team-plannen kan Qonto meerdere rekeningen binnen dezelfde bedrijfsrelatie aanbieden. De subrekeningen hebben een eigen IBAN, afschrift en betaalmiddelen.

Dat is praktisch relevant voor bedrijven die geldstromen willen scheiden, bijvoorbeeld: - btw en belastingen; - projecten; - vestigingen; - teams; - operationele budgetten.

De capaciteit verschilt sterk per plan. Daarom is “Qonto ondersteunt subrekeningen” te algemeen: het aantal rekeningen is onderdeel van de planvergelijking.

Gebruikers, rollen en kaarten

Qonto werkt met verschillende zakelijke rollen, waaronder Account Owner, Admin, Manager, Employee en Accountant.

In de Solo-plannen is extra beheer beperkter of apart geprijsd. De Team-plannen zijn juist gebouwd rond meerdere medewerkers en bredere bevoegdheden.

Bij een groeiend bedrijf gaat het naast het aantal gebruikers om: - wie rekeningen en kaarten kan beheren; - wie betalingen mag voorbereiden of goedkeuren; - wie alleen boekhoudinzage heeft; - hoe teambudgetten worden ingericht.

Kaarten zijn eveneens plan- en kaarttype-afhankelijk. Extra fysieke kaarten en uitgebreidere Plus/X-kaarten kunnen eigen maandkosten hebben.

Betalen en internationale overboekingen

Qonto ondersteunt standaard en instant SEPA-betalingen en incasso. Het aantal inbegrepen operaties verschilt per plan.

Na de inbegrepen bundel rekent Qonto een bedrag per extra operatie. De huidige overlimietprijzen verschillen tussen planfamilies.

Internationale betalingen in vreemde valuta lopen via een combinatie van Wise/lokale netwerken en SWIFT. Qonto ondersteunt daarmee betalingen naar meer dan 150 landen in meer dan dertig valuta's.

De actuele transferpercentages zijn lager bij Premium en de Team-plannen dan bij Basic en Smart. Er kan daarnaast een minimumtarief of vaste SWIFT-component gelden.

Internationale overboekingsmogelijkheden maken Qonto niet tot een multicurrency-spaarrekening. Ze zeggen niets over het aanhouden van onbeperkte vreemde-valutadeposito's met eigen IBAN.

Contant geld en geldautomaten

Met fysieke Qonto-kaarten kun je geld opnemen. De kosten hangen af van het kaarttype: - One: € 2 per opname; - Plus: vijf opnames per maand zonder Qonto-opnamekosten, daarna € 2; - X: volgens de huidige kaartvoorwaarden geen Qonto-opnamekosten.

Een geldautomaatbeheerder kan zelf extra kosten rekenen.

Voor rechtstreeks contant geld storten op een Nederlandse Qonto-rekening is in de actuele primaire informatie geen voldoende duidelijke route bevestigd. Daarom zeggen we niet dat het onmogelijk is, maar nemen we ook geen cashstortfunctie als bewezen mogelijkheid op.

Qonto is geen bankdeposito met gewone DGS-bescherming

De juridische bescherming verschilt hier duidelijk van die bij ING, bunq of Rabobank.

Qonto is de handelsnaam van Qonto SA, een Franse betaalinstelling onder toezicht van de ACPR.

Klantgelden worden afgescheiden van de eigen middelen van Qonto en via voorgeschreven safeguardingmechanismen beschermd. Qonto gebruikt daarvoor onder meer partnerbanken en specifieke fonds-/garantiestructuren.

Het Qonto-saldo is daardoor juridisch geen gewoon bankdeposito waarop je voor het volledige saldo automatisch een standaard depositogarantie van € 100.000 toepast.

Qonto vermeldt wel dat geld dat binnen de safeguardingstructuur bij bepaalde partnerbanken wordt aangehouden bij het faillissement van zo'n partnerbank binnen de toepasselijke Franse depositogarantieregels kan vallen. Die eventuele partnerbankbescherming zit binnen de safeguardingstructuur. Qonto zelf is daarmee geen bank met een gewone DGS-betaalrekening.

Rekeningvergoeding staat los van tijdelijke actierente

Voor bepaalde betaalde plannen heeft Qonto een regulier beloningsprogramma voor een deel van het saldo. Deelname vereist onder meer voldoende in aanmerking komende maandelijkse transacties en er gelden plan-afhankelijke saldolimieten.

Die vergoeding behandelen we als een apart Qonto-beloningsmechanisme, niet als bewijs dat het saldo juridisch een bankdeposito met spaarrente is.

Tijdelijk verhoogde percentages voor nieuwe klanten nemen we niet op. Controleer vóór openen altijd of er een actuele actie geldt.

Krediet is een aparte, voorwaardelijke route

Qonto biedt in Nederland ook financieringsproducten, waaronder vormen van roodstand en gespreid betalen. Die zijn afhankelijk van onder meer bedrijfsduur, KYC/KYB, rekeningstatus, rechtsvorm en kredietbeoordeling.

Krediet hoort niet standaard bij een Qonto-betaalplan. Financiering vraagt een afzonderlijke acceptatie.

Voor welke bedrijven is Qonto beschikbaar?

Qonto noemt in Nederland onder meer: - eenmanszaken en zzp'ers; - BV's; - VOF's; - stichtingen; - verenigingen; - VvE's.

Bij onboarding vraagt Qonto onder meer om identiteitsgegevens, UBO-informatie en een recent gewaarmerkt KvK-uittreksel. Afhankelijk van de rechtsvorm kunnen ook statuten nodig zijn.

De aanvraag verloopt digitaal. We nemen aanbiederclaims over snelheid niet over als eigen ervaring.

Web, app en financiële administratie

Qonto combineert mobiele en webtoegang met facturatie, bonnetjes, expense-management, cashflowfuncties en boekhoudintegraties.

Bij kleine bedrijven kan Qonto zo een deel van losse administratiesoftware vervangen of centraliseren. Grotere teams kunnen daarnaast ERP-koppelingen, goedkeuringsprocessen en financiële dashboards gebruiken.

De beoordeling daarvan gaat over aantoonbare functionaliteit. De interface en service vergelijken we niet op kwaliteit zonder eigen test.

Qonto naast Finom, Revolut en Nederlandse banken

Finom is de meest directe platformvergelijking: ook daar staan betalen, facturatie, kaarten en bedrijfsprocessen in één omgeving. De juridische geldbescherming en prijs-/planopbouw verschillen.

Revolut Business biedt eveneens sterke internationale en teamfunctionaliteit, maar de gewone zakelijke rekening loopt daar via een bankdeposito en niet dezelfde safeguardingroute.

bunq Business combineert digitale rekeningcapaciteit en teams met een Nederlandse bank/DGS-structuur.

ING, Rabobank, ABN AMRO, ASN en Knab zijn relevant wanneer traditionele Nederlandse bankdiensten, cash, krediet of een eenvoudiger pakketmodel belangrijker zijn dan uitgebreide finance-operations tooling.

Welk Qonto-plan past bij welk gebruik?

Starter is de structurele gratis basis voor wie weinig transacties nodig heeft en met een virtuele kaart uitkomt.

Basic voegt een fysieke kaart en meer betaalvolume toe.

Smart wordt interessanter als je een tweede gebruiker, subrekening en sterkere boekhoud-/cashflowtools nodig hebt.

Premium is gericht op hogere volumes, meer rekening-/kaartcapaciteit en goedkoper internationaal betalen.

Essential, Business en Enterprise zijn vooral teamplannen. De relevante vraag is daar hoeveel rekeningen, kaarten, betaalvolume, rollen en finance-processen je bedrijf werkelijk gebruikt.

Specificaties en actualiteit

Deze review gebruikt reguliere maandprijzen. Jaarcontractkortingen en tijdelijke aanbiedingen zijn niet als reviewprijs opgenomen.

Qonto verandert zijn platform relatief snel. Controleer vóór openen de actuele reguliere prijs, planlimieten, legal-form eligibility, internationale kosten en safeguardingvoorwaarden. Controleer daarnaast of er op dat moment een actie geldt.