BasisPakket BetalenABN AMRO
Particulier
Depositogarantie
NL
2026-10-03
Wat gebeurt er met het geld op je betaalrekening als de aanbieder in de problemen komt? Bij een bank kan depositogarantie gelden. Bij een betaal- of elektronischgeldinstelling wordt klantgeld meestal op een andere manier beschermd, bijvoorbeeld via safeguarding.
Vergelijk hieronder welk beschermingsmechanisme bij een rekening hoort. Let ook op de juridische instelling achter de rekening en de voorwaarden waaronder die bescherming geldt.
Depositogarantie beschermt geld dat als deposito bij een bank staat. Onder de Nederlandse Depositogarantie is een in aanmerking komend saldo beschermd tot € 100.000 per persoon of onderneming, per bank. Heb je meerdere betaal- of spaarrekeningen bij dezelfde bank, dan tellen die saldi voor deze grens bij elkaar op.
De grens van € 100.000 geldt dus niet per rekening of per merknaam. Werkt één bank met meerdere merken, dan kunnen de saldi bij die merken voor de garantieregeling bij dezelfde bank horen.
Ook een buitenlandse bank kan onder depositogarantie vallen. Bij een bank uit een ander EU-land is in veel gevallen het garantiestelsel van het land van herkomst van toepassing. Kijk daarom behalve naar de aanwezigheid van depositogarantie ook naar de bank en het stelsel waaronder de rekening valt.
Een rekening, kaart of IBAN maakt een betaalinstelling of elektronischgeldinstelling nog geen bank. Voor het klantgeld gelden dan andere beschermingsregels.
Bij safeguarding moet de instelling klantgelden beschermen tegen vermenging met het eigen vermogen. Dat kan bijvoorbeeld via een stichting derdengelden, een rekening met afgescheiden vermogen of een toegestane verzekering of garantie. Welke inrichting wordt gebruikt, hangt af van de instelling en de juridische route.
Safeguarding is geen depositogarantiestelsel. Er geldt dus niet automatisch dezelfde wettelijke uitkering tot € 100.000 per persoon per bank. Het klantgeld wordt apart gehouden of op een andere toegestane manier zeker gesteld, zodat het bij problemen van de instelling niet op dezelfde manier tot het eigen vermogen behoort.
| Depositogarantie | Safeguarding | |
|---|---|---|
| Typische aanbieder | Bank | Betaal- of elektronischgeldinstelling |
| Waarop ziet de bescherming? | In aanmerking komende bankdeposito's | Klantgelden die volgens de toepasselijke route moeten worden veiliggesteld |
| Vast maximumbedrag zoals DGS? | Bij de Nederlandse DGS tot € 100.000 per persoon/onderneming per bank | Geen algemene DGS-limiet van € 100.000 |
| Wat moet je controleren? | Juridische bank, toepasselijk DGS en aggregatie bij dezelfde bank | Juridische instelling en de concrete safeguarding-/zekerstellingsroute |
De beschermingsroute is één onderdeel van de rekeningkeuze. Kosten, betaalmogelijkheden, IBAN, gebruiksvoorwaarden en de vraag of je de rekening kunt openen staan daar los van.
Ook een buitenlandse bank kan depositogarantie bieden. Banken die vanuit een ander EU-land in Nederland actief zijn, kunnen onder het garantiestelsel van hun thuisland vallen. Depositogarantie is binnen de EU geharmoniseerd, terwijl het toepasselijke stelsel en de verantwoordelijke instantie per route kunnen verschillen.
Een Nederlands IBAN vertelt evenmin welk beschermingsmechanisme geldt. De IBAN-landcode en de bescherming van het geld zijn afzonderlijke eigenschappen van een rekening.
Kijk in de review welke juridische aanbieder achter de rekening zit, hoe het saldo wordt aangehouden en welk beschermingsmechanisme geldt. Bij depositogarantie zijn ook de bankvergunning, het toepasselijke land en eventueel ander geld dat je bij dezelfde bank aanhoudt relevant.
Bij safeguarding is vooral belangrijk welke instelling je contractspartij is en hoe klantgeld volgens de actuele voorwaarden wordt veiliggesteld. Weeg die bescherming samen met de structurele kosten en de praktische mogelijkheden van de rekening.
